SINCO - Histórico de siniestralidad
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Certificado de siniestralidad y Fichero SINCO ¿Qué es y para qué sirve cada cosa?

El Fichero SINCO y el Certificado de Siniestralidad dan fe del mismo tema (el histórico de siniestralidad de cada tomador), pero de formas distintas (online e inmediato en SINCO, y offline y manual con el Certificado de Siniestralidad).

¿Qué es la siniestralidad?

La siniestralidad es la frecuencia (cuántas veces) y severidad (cómo de graves) en la que un tomador de un seguro ha tenido siniestros culpables (es decir, ha ocasianado un siniestro).

A pesar de que los seguros tienen múltiples coberturas (Responsabilidad Civil, Accidente del Conductor, Robo, Asistencia en carretera, Daños propios, etc.), la siniestralidad suele ir referida a los siniestros de Responsabilidad Civil (cuando la aseguradora ha tenido que indemnizar a un tercero perjudicado por un siniestro ocasionado por tu asegurado).  

¿Para qué usan las Entidades Aseguradoras la siniestralidad?

Las aseguradoras utilizan los datos de siniestralidad de los tomadores de seguros para calcular el precio de alguno de los seguros que ofrecen (el seguro de coche es el más habitual). 

La siniestralidad influye en la prima anual del seguro, beneficiando a los tomadores con menos siniestros, y perjudicando a perfiles con mayor siniestralidad.

La mayoría de los seguros, incluyendo los seguros de coche de Cleverea, no puede emitir una póliza sin tener conocimiento probado de la siniestralidad previa del tomador.

¿Cómo y dónde consultan las Entidades Aseguradoras la siniestralidad?

Las aseguradoras tienen 2 opciones para conocer la siniestralidad de sus potenciales clientes:

  1. Preguntar al cliente, y no hacer más comprobaciones. Pocas aseguradora, o ninguna, optan por esta vía. 
  2. Preguntar al cliente, y validar la información aportada por el mismo. La gran mayoría de aseguradoras (Cleverea también lo hace), por no decir todas, optan por esta vía. En este caso se abren 2 opciones adicionales:
    1. Mediante el Fichero SINCO: un repositorio común; un fichero, donde la mayoría de aseguradoras comunican y pueden consultar digitalmente el histórico de los siniestros de Responsabilidad Civil, de los últimos cinco años, en los que un tomador haya sido declarado culpable. De esta forma hay una mayor transparencia al sector de los seguros de coche, gracias a que las aseguradoras cuentan con información fiable para valorar el riesgo y establecer la prima de las pólizas.
    2. Mediante el Certificado de Siniestralidad: algunas aseguradoras (Mutua Madrileña y Verti, las más grandes) han optado por no formar parte del fichero SINCO, por lo que (i) no informan de la siniestralidad de sus cliente, y (ii) no pueden consultar información sobre tomadores de otras compañías. Estas aseguradoras, a petición de sus clientes, pueden emitir un "Certificado de Siniestralidad", que no es más que un documento donde esa Entidad Aseguradora resume el histórico de siniestralidad del cliente. Este es un documento que suele ser solicitado por el resto de compañías aseguradoras para verificar la siniestralidad de tomadores que vienen de compañías NO-SINCO. 

¿Qué datos necesitan las aseguradoras para consultar el fichero SINCO?

Las aseguradoras simplemente necesitan (i) el DNI del tomador, y (ii) los últimos 5 dígitos de la última póliza vigente de dicho tomador.

¿Cómo se pide el Certificado de Siniestralidad?

Para este proceso deberás escribir a tu entidad aseguradora previa solicitándolo.

En esta tabla encontrarás más información:

Compañía ¿Dónde solicitarlo? Comentarios adicionales ¿Dónde recibiré el certificado?
Mutua Madrileña

📲 900 555 555

📧 certificados@mutua.es

Simplemente te pedirán el nombre y apellidos del tomador, su DNI, la matrícula del vehículo. Si lo haces por mail, puede que tengas que adjuntar el DNI del tomador.

Email de preferencia.

Verti

📲 911 758 767

A tu gestor personal o mediante tu Oficina Internet.

Simplemente te pedirán el nombre y apellidos del tomador, su DNI, la matrícula del vehículo. También te pedirán el mail asociado a la póliza. Email que tengas registrado.

 

Normalmente, las compañías tardan unos minutos; unas horas como máximo, en enviar el Certificado de Siniestralidad. Te recomendamos que si lo solicitas por teléfono, exijas un tiempo de respuesta, y aún más si quieres irte a otra aseguradora y el tiempo corre en tu contra.

En Cleverea nos ofrecemos a hacer esta gestión por nuestros clientes 😉. Si prefieres que solicitemos este certificado por ti, sólo debes hacernos la solicitud al email soporte@cleverea.com.

¿Por qué algunas aseguradoras no forman parte del fichero SINCO?

Las aseguradoras no adheridas sitúan a sus asegurados en una problemática, ya que al no compartir su historial de siniestralidad dificultan que el tomador cambie de compañía aseguradora.

En pocas palabras, "secuestran" al tomador del seguro y generan un sistema que alerta cuando este está considerando otras opciones.

Si vengo de una aseguradora NO SINCO, ¿cómo contrato con Cleverea?

Contratar un seguro con Cleverea es un proceso rápido, digital, y sencillo; en donde lo más importante es que revises detenidamente las coberturas y condiciones del producto. Sin embargo, si tu compañía no está suscrita al fichero SINCO, este procedimiento puede tomar un pelín más tiempo (no mucho, tranquilo 😁).

En Cleverea usamos este certificado para bonificar tu precio en el caso de una baja siniestralidad. Como no tendremos acceso a él de forma rápida y online, te enseñamos los pasos para la emisión de la póliza con Cleverea, cuando vengas de una compañía NO SINCO:

  1. Contrata tu seguro Cleverea de forma normal, a través de nuestro proceso online, o por teléfono. A pesar de que te pediremos los detalles de pago, NO te cobraremos la póliza (pues esta quedará "retenida").
  2. Solicita el Certificado de Siniestralidad a tu antigua aseguradora, o danos permiso para hacerlo en tu nombre. Si lo solicitas tú, háznoslo llegar a .
  3. Una vez lo recibamos, comprobaremos que  los datos coinciden con los declarados por ti en el proceso de contratación.
  4. Emitimos la póliza y procedemos a cobrarte el recibo.

Recuerda que tu póliza no entrará en vigor hasta que no hayamos verificado la siniestralidad del Certificado.

Otras preguntas frecuentes sobre el certificado de siniestralidad

¿Hay alguna manera de ver el historial de siniestralidad online?

Sí, la gran mayoría de las aseguradoras comparten el historial de siniestralidad de sus asegurados en el registro SINCO. No obstante, algunas compañías optan por no compartir esos datos, y en esta situación, si te quieres cambiar de aseguradora, tendrás que facilitarle a la nueva el certificado de siniestralidad.

¿La aseguradora se puede negar a darme el certificado de siniestralidad?

No, la aseguradora está obligada por ley a proporcionar el certificado de siniestralidad si se lo pides.

¿Qué hago cuando ya tengo el certificado de siniestralidad?

Cuando tu antigua aseguradora te ha proporcionado el certificado de siniestralidad, tan solo tienes que escanearlo y enviárnoslo a support@cleverea.com

¿Y si no consigo obtener el Certificado de Siniestralidad, o la información allí contenida no coincide con la declarada?

Sin Certificado de Siniestralidad, tu póliza no entrará nunca en vigor, y cualquier siniestro reportado no será aceptado y deberás soportarlo tú mismo.

Si la información del Certificado de Siniestralidad difiere con la aportada por ti, probablemente exista una variación en el precio que podemos ofrecerte para emitir tu póliza (variación que puede ser a tu favor, o en tu contra). En cualquier caso, siempre validaremos ese cambio contigo, antes de emitir la póliza, o cobrarte nada.  

¿Cuáles son las ventajas del fichero SINCO?

  • Recoge información del tomador y sus pólizas de seguro del automóvil junto con el historial de siniestros de los últimos cinco años de vigencia.
  • Premia un buen historial de conducción en el cálculo del importe de la póliza, ya que la aseguradora tendrá en cuenta el número de accidentes o siniestros que hayas tenido, y en cuáles se te ha considerado culpable.
  • Es una forma de que haya equilibrio o rango entre todos los asegurados al fijar la prima de sus pólizas. Es decir, como aseguradoras nos permite establecer un precio justo a cada asegurado.